Ko nozīmē noguldījumu ienākumi? Kas ir depozīts un kāpēc tas ir vajadzīgs? Kas ir depozīts

Lielas naudas summas jāglabā bankā, lai radītu līdzekļu drošību, turklāt papildus var gūt labu peļņu atkarībā no depozīta apmēra. Šajā rakstā tiks apspriests, kas ir bankas depozīts un kā to atvērt.

Bankas depozīta jēdziens vienkāršos vārdos

Depozīts ir bankas depozīts, kas tiek novietots bankā saskaņā ar iepriekš saskaņotiem uzglabāšanas un procentu uzkrāšanas noteikumiem. Klients uz noteiktu laiku var ieguldīt savus finanšu līdzekļus valsts vai komercbankās. Tajā pašā laikā par līdzekļu izmantošanu un glabāšanu finanšu iestāde veic procentu maksājumus, kas tiek tieši pieskaitīti kopējai depozīta summai, kā arī pēc viņa pieprasījuma var tikt pārskaitīti uz klienta personīgo kontu.

Gan juridiskas, gan fiziskas personas var atvērt savu kontu ar depozīta maksu. Jāatzīmē, ka ar noguldījumu apstrādi nodarbojas ne tikai bankas - šo pakalpojumu sniedz arī dažas mikrofinansēšanas organizācijas, taču klienti ne vienmēr ir gatavi šādām iestādēm uzticēt lielas summas un dod priekšroku noguldījumu veidošanai uzticamās bankās.

Pēc būtības depozīts ir depozīts, taču atšķirība starp šo jēdzienu ir tāda, ka papildus skaidrai naudai var izmantot papildu bankas aktīvus vērtīgu metālu, ienesīgu akciju u.c.

Banku noguldījumu veidi

Banku noguldījumi ir pieejami vairākos veidos. Klients to var atvērt vairākos veidos:

1. Skaidras naudas konts. Tas ir vispopulārākais un pieprasītākais noguldījuma veids, kad investors iemaksā līdzekļus personīgajā kontā un saņem fiksētu procentu summu saskaņā ar līgumā noteiktajiem nosacījumiem.
2. Metāla konts. Atverot šo depozītu, noguldītājs nogulda noteiktu summu, ko banka pēc tam “pārskaita” dārgmetālos - zeltā, sudrabā, platīnā. Procenti tiek aprēķināti saskaņā ar pašreizējo investora izvēlētā metāla maiņas kursu.
3. Standarta seifs. Klientam tiek izsniegta speciāla seifa atslēga, kurā var glabāt jebkuras vērtslietas, kā arī svarīgus papīrus. Šis noguldījums tiek veikts bez procentu uzkrāšanas, tā būtība ir klienta vērtīgā īpašuma droša glabāšana noteiktos apstākļos.

Kā tiek aprēķināti procenti par noguldījumiem bankās?

Procentu aprēķināšanas kārtība dažās bankās var atšķirties, taču pastāv vispārīgi principi, kuriem klientam ir jāpievērš īpaša uzmanība pirms noguldījuma veikšanas. Ir daži procentu likmju veidi, kuriem ir dažas atšķirības:

"Saliktie" procenti, kas aprēķināti ar kapitalizāciju

Procentu likme var palikt nemainīga vai atšķirties no vienas sliekšņa vērtības. Kopējā procentu summa tiek pievienota tieši depozīta struktūrai. Uzkrāšanas procedūrai jānotiek regulāri. Tajā pašā laikā jaunajā periodā procenti tiek kapitalizēti - papildus tiek uzkrāti līdzekļi par procentu summu, kas “uzkrāta” par iepriekšējo periodu.

Kapitalizācija var būt mēneša, ceturkšņa vai gada atkarībā no līgumā piedāvātajiem noteikumiem.

Galīgās depozīta summas aprēķins var ražot pēc formulas:

S = C x (1 + % x d/g)n,

kur S ir vērtība, kas atspoguļo noguldījuma kopējo summu pēc procentu uzkrāšanas;

C - depozīta struktūra - bankai piešķirtā sākotnējā summa;

% - līgumā noteiktā likme / 100;

d - kopējais dienu skaits, pēc kura jāveic kapitalizācija saskaņā ar līgumu;

g – dienu summa gadā;

n ir kopējais nodrošināto kapitalizācijas periodu skaits.

"Vienkāršie" procenti, kas uzkrāti bez kapitalizācijas

Aizdevuma procentu likme šeit paliek nemainīga. Kopējā procentu summa var tikt uzkrāta katru mēnesi vai depozīta termiņa beigās – šajā gadījumā uzkrājumi notiek vienā summā un netiek summēti ar depozīta struktūru.

Klients jebkurā laikā var izmantot uzkrāto procentu summu, kuru var pārskaitīt uz personīgās kartes kontu. Summas aprēķins var iegūt, izmantojot šādu formulu:

kur P vērtība ir kopējā procentu summa, kas uzkrāta par personīgo noguldījumu;

S ir paša depozīta fiksētā summa;

Tr - precīzs depozīta termiņš, aprēķināts dienās;

% - līgumā noteiktie standarta gada procenti par kārtējo depozītu;

365(366) - dienu skaits kārtējā gadā.

Kas ietekmē procentu likmi?

Procentu likmes dažādās bankās ievērojami atšķiras. Noguldījumu procentu apmēru var ietekmēt dažādi kritēriji, starp kuriem eksperti nosaka svarīgākos:

pastāvīgas konkurences klātbūtne starp bankām var izraisīt par noguldījumiem uzkrāto procentu apjoma pieaugumu;

1. Nepieciešamība papildināt bankas finanšu fondu. Pieaugot iedzīvotājiem izsniegto kredītu skaitam, bankai ir nepieciešami papildu līdzekļi un tā sāk piesaistīt noguldītājus ar paaugstinātu noguldījumu procentu likmju palīdzību;
2. Jaunās finanšu iestādes var paaugstināt procentu likmes lai piesaistītu investorus. Lielas populāras banku organizācijas reti palielina procentuālo daļu līdz 8-9%, piesaistot klientus tikai ar augstu reputāciju un relatīvu uzticamību.

Tāpat daudzumu un procentu likmi var ietekmēt noguldījumu veidi - piemēram, termiņnoguldījumiem ar noteiktu termiņu vienmēr tiek piemērota augstāka likme.

Banku noguldījumu veidi

Ir vairāki standarta noguldījumu veidi, kuriem ir savas atšķirīgās iezīmes. Ir noguldījumu veidi, kuru pamatā ir termiņš, kā arī mērķa kritēriji.

Pēc laika

• Depozīts pēc pieprasījuma- šāda veida depozīts nozīmē samazinātu procentu likmi, jo klients jebkurā laikā var izņemt līdzekļus no sava personīgā konta.
• Termiņnoguldījumi. Līdzekļus bankas iestādē var glabāt līdz 12 mēnešiem – īstermiņa, un līdz 36 mēnešiem – ilgtermiņa. Procentu likme šeit ir ievērojami palielināta, bet klienta tiesības ir ierobežotas un nevar izņemt personīgos uzkrājumus līdz līguma beigām.

Pēc mērķa

• Krājnoguldījums- noguldītājs vairākas reizes mēnesī var pārskaitīt ierobežotu līdzekļu apjomu. Depozīta konts ļauj ievērojami palielināt depozīta summu.
• Krājnoguldījums. Klients var iemaksāt kontā noteiktu summu, lai saglabātu uzkrājumus.
• Mērķa depozīts- šāda veida noliktavu galvenokārt atver vecāki saviem bērniem, lai turpmāk apmaksātu studijas augstskolā. Šajā gadījumā nepieciešams iesniegt dokumentu, kas apliecina, ka apmācības tiek nodrošinātas uz maksas.

Ārvalstu valūtas noguldījumi

Šāda veida depozīts paredz, ka pārskaitījumus uz personīgo kontu var veikt ārvalstu valūtā, kā arī rubļos, savukārt banka var patstāvīgi konvertēt līdzekļus atkarībā no pašreizējā valūtas kursa.

Ir vērts atzīmēt, ka, salīdzinot ar rubļa noguldījumiem, šāda veida depozīts ietver nelielu procentu likmi.

Depozīta noteikumi

Noguldījumu nosacījumi dažādās finanšu iestādēs ievērojami atšķiras. Bet standarta kritēriju noteikšanai ir vispārīgi kritēriji, kas noteikti jebkuras bankas līgumā. Galvenie punkti ir:

• Pamata procentu likme par atvērto depozītu;
• Maksimālā iespējamā depozīta summa;
• Standarta nosacījumi, līgumā noteiktā apmaksas kārtība, kā arī procentu kapitalizācija;
• Iespēja papildus papildināt kontu;
• Iespēja pirmstermiņa depozīta slēgšanas, kā arī tās pagarināšanas līguma ietvaros.

Pirms depozīta atvēršanas klientiem ir detalizēti jāizpēta banku piedāvātie līguma nosacījumi un jāizvēlas izdevīgākais variants.

Noguldījumu drošība un apdrošināšana

Lai aizsargātu noguldītos līdzekļus, tiek nodrošināti īpaši apdrošināšanas nosacījumi. Noguldījumu apdrošināšanas sistēma ir optimāls risinājums to banku klientiem, kuras bankrota vai priekšlaicīgas licences atņemšanas gadījumā ne vienmēr var izpildīt savas saistības pret noguldītājiem. Nepārvaramas varas situācijās noguldījumu īpašnieki var saņemt līdzekļus no speciāla fonda, kas veidojas no apdrošināšanas iemaksām.

Noguldījumu aplikšana ar nodokli

No noguldījuma saņemtās dividendes var aplikt ar nodokli, ja tās likme pārsniedz centrālās bankas noteikto refinansēšanas likmi. Daži noguldījumu veidi tiek aplikti ar nodokļiem - tie ir rubļi, ārvalstu valūtas un metāla noguldījumi.

Iepriekš rubļa noguldījumi netika aplikti ar nodokli, bet kopš 2016. gada ir paredzēta nodokļu sistēma, saskaņā ar kuru, ja depozīta likme pārsniedz 13%, ir jāiekasē nodoklis.

Kas attiecas uz ārvalstu valūtas noguldījumiem, tad šis depozīts ir apliekams ar nodokli, ja standarta likme pārsniedz 9%. 2018. gadā ar nodokli tiek apliktas visas metāla atradnes, ja tās tiek slēgtas agrāk kā pēc 3 gadiem. Šajā gadījumā klientam ir pienākums patstāvīgi sazināties ar nodokļu iestādi, tiklīdz viņš iekasē kontu.

Noguldījumu plusi un mīnusi

Galvenās priekšrocības noguldījumi ir šādi:

• Pastāvīgs kopējās noguldījuma summas pieaugums uzkrāto procentu dēļ;
• Līdzekļus nevar izņemt agrāk par līgumā noteikto termiņu – tas ļauj atturēties no liekiem tēriņiem un uzkrāt nepieciešamo summu;
• Dažiem noguldījumu veidiem nepieciešama regulāras konta papildināšanas iespēja;
• Īsā laikā jūs varat ievērojami palielināt kopējās iemaksas summu.

Trūkumi:

• Vienmēr pastāv neparedzēta jebkuras finanšu iestādes bankrota risks;
• Standarta procentu likme ir salīdzinoši zema;
• Priekšlaicīgas līdzekļu izņemšanas gadījumā banka pārstāj uzkrāt procentus par galveno depozītu.

Kā atvērt depozītu - instrukcijas

Lai atvērtu depozītu, vispirms ir jāizlemj par depozīta produktu, kā arī tieši ar finanšu institūciju, kurā tiks veikts depozīts. Tālāk jums jāsazinās ar bankas biroju un jāiesniedz standarta dokumentu pakete:

• parakstiet pieteikumu personīgā depozīta konta atvēršanai. Šī dokumenta veidlapu katra banka izstrādā individuāli, tāpēc veidlapai ir svarīgi pieteikties iestādes birojā;
• Nepieciešams nodrošināt apliecinošus dokumentus pases veidā, kā arī papildu dokumentāciju, kuras prasības dažādās bankās atšķiras. Dažas bankas piedāvā papildus uzrādīt militāro apliecību, pensijas sertifikātu un uzturēšanās atļauju. Juridiskām personām un individuālajiem uzņēmējiem tiek nodrošināts arī atsevišķs dokumentu saraksts, ko banku iestāde izveido individuāli. Pirms pieteikuma iesniegšanas jums jāiet uz uzņēmuma vietni un jānoskaidro informācija par visu nepieciešamo dokumentāciju, kas būs nepieciešama, lai atvērtu depozītu.
• Tālāk tiek parakstīts līgums, kurā atspoguļoti bankas iestādes galvenie pienākumi, kā arī klienta tiesības. Līgumā ir atspoguļoti arī standarta strīdīgie jautājumi par noguldījumiem, kā arī to priekšlaicīgas pārtraukšanas iespēja.

Parakstot līgumu, ir jāņem vērā visas nianses, jo tieši šeit tiek atspoguļotas pamatprasības depozītam un uzkrāto procentu summa.

Sveiki! Šajā rakstā mēs runāsim par noguldījumu iezīmēm.

Šodien jūs uzzināsiet:

1. Kāda ir atšķirība starp jēdzieniem “depozīts” un “iemaksa”;
2. Kādi noguldījumu veidi pastāv un kas nepieciešams depozīta atvēršanai;
3. No kā ir atkarīga gada depozīta likme?
4. Kādos gadījumos ir jāmaksā nodoklis par noguldījumu ienākumiem?

Depozīts un iemaksa – vai tie ir viens un tas pats?

Jēdziens daudziem ir labi zināms. Tas ir parastais veids. Ietaupījumus jūs nogādājat bankā, kas tos pēc kāda laika izdos ar nelielu palielinājumu. Lai gan, jo lielāka ir depozīta summa, jo vairāk jūs no tās varat iegūt.

Kur banka ņem naudu, lai maksātu klientam procentus? Viss ir ļoti vienkārši. Banku organizācija piešķir jūsu naudu citiem klientiem kā aizdevumus ar augstām procentu likmēm.

Arī banku organizācija iegulda līdzekļus, pērkot citus uzņēmumus vai valsts obligācijas. Banka izmanto jūsu līdzekļus, tie neguļ dīkā. Viņš maksā procentus par jūsu līdzekļu pārvaldību.

Ir tāda lieta kā depozīts. Daudzi cilvēki uzskata, ka ieguldījums ir līdzvērtīgs tam. Vispārīgā nozīmē tas ir pareizais domāšanas virziens. Ierodoties bankā, jums tiks lūgts noguldīt summu kā depozītu, un tā tiks norādīta atbilstoši dokumentiem.

Tomēr starp depozīta un depozīta jēdzieniem pastāv atšķirība, kas parastam noguldītājam ir nebūtiska. Pirmais vārds tiek lietots, ja jūs ienesāt naudu bankā.

Depozīts – Tie ir ne tikai aktīvi naudas izteiksmē, bet arī vērtspapīri, metāls un pat nekustamais īpašums. Citiem vārdiem sakot, depozīts ir plašāks jēdziens, kas ietver dažādus uzkrājumu veidošanas objektus. Mūsu rakstā mēs izmantosim iemaksas un depozīta jēdzienu līdzvērtīgā nozīmē.

Noguldījumu veidi

Katrs gads banku nozarei nes kaut ko jaunu. Depozīts nav izņēmums. Jaunas formas un dažādas iespējas noguldītājiem ļauj izvēlēties depozītu atbilstoši savām individuālajām vajadzībām.

Visi noguldījumi ir sadalīti divās lielās grupās:

• Poste restante. Šāda veida ieguldījumiem nav laika ierobežojumu. Jūs noguldāt aktīvus uz jebkuru periodu. Šāda depozīta likme ir zemākajā līmenī: parasti tā labākajā gadījumā nepārsniedz 1%. Noguldījumam nav uzkrāšanas nozīmes, tā galvenais mērķis ir glabāt līdzekļus drošā vietā līdz brīdim, kad tie ir nepieciešami. Tās var būt vajadzīgas rīt vai pēc gada. Bankai šādi noguldījumi ir saistīti ar augstu risku, jo no tiem apgrozībā esošo līdzekļu izmantošana ir ierobežota. Šajā sakarā noguldījumu likmes ir minimālas;
• Steidzams. Depozīta summa tiek izmaksāta uz noteiktu laiku, kas ir norādīts bankas līgumā. Šāda veida uzkrājumiem ir augstas procentu likmes. Tie ir atkarīgi no izvietošanas perioda un summas. Termiņnoguldījumi ir jebkuras lielas bankas “maize”, bez kuras tā nevarētu normāli pastāvēt. Termiņnoguldījuma līgumu jūs varat lauzt jebkurā laikā (un daudz agrāk par derīguma termiņu), tomēr procenti šajā gadījumā netiks ietaupīti.

Savukārt termiņnoguldījumus parasti iedala trīs lielās grupās:

• Īstermiņa. Šādi noguldījumi tiek atvērti ne ilgāk kā uz vienu gadu. Parasti noguldījumi bankās tiek veikti uz 30, 92, 182 un 365 dienām. Tas ir optimālākais variants tiem, kas nogulda līdzekļus bankā;
• Vidēja termiņa. Periods svārstās no viena līdz trim gadiem. Bankai tas ir visdrošākais veids, kā saņemt klientu aktīvus, kurus var izmantot apgrozībā un gūt peļņu. Tomēr šāds depozīts ne vienmēr ir izdevīgs investoriem, jo ​​likmes var būt zemākas nekā vidēja termiņa ieguldījumiem;
• Ilgtermiņa. Līdzekļu glabāšanas laiks pārsniedz trīs gadus. Parasti tas nepārsniedz piecus, bet dažreiz tas ievelkas. Tas viss ir atkarīgs no aktīviem un shēmas darbam ar depozītu. Ja runājam par lieliem objektiem, tad tos ieguldīt uz īsu laika periodu nav jēgas. Taču glabāt līdzekļus šādiem pagaidu periodiem ir neizdevīgi: inflācijai būs kaitīga ietekme, un līdzekļu izvietošanas rezultātu diez vai var saukt par pozitīvu.

Depozīta atvēršana

Pirms depozīta atvēršanas jums jāizanalizē jūsu pilsētas banku piedāvātie nosacījumi.

Līdzekļu izvietošanas iespējas visur ir atšķirīgas: dažviet ir augstākas procentu likmes un ilgtermiņa termiņi, bet citviet ir zemas procentu likmes, bet ikmēneša procentu uzkrāšana ir atļauta bankas kartē.

Noguldījumu veikšanai izvēlieties tikai lielu banku, kurai ir attīstīts tīkls un pieredze dažādās banku operācijās. Jūs ievietojat savu naudu, kurai jābūt uzticamā organizācijā.

Neaizmirstiet, ka mūsu valstī pieņemtā noguldījumu apdrošināšanas sistēma ļauj atgriezt noguldījumus privātpersonām par summu, kas nepārsniedz 1 400 000 rubļu. Tas notiks, ja Centrālā banka atsauks bankas licenci par tās darbības neatbilstību pieņemtajiem banku standartiem.

Lielas summas vēlams izvietot vairākās bankās. Tādā veidā jūs pasargāsities no iespējamiem zaudējumiem. Ja vienas darbību pārtraukušas bankas kontā tiek ieskaitīta liela summa, tad līdzekļus virs 1 400 000 var atgriezt ar tiesu iestāžu starpniecību.

Ņemiet vērā tādu funkciju kā lielo burtu lietojums. Kapitalizācijas būtība ir tāda, ka procenti tiek uzkrāti no sākotnējās depozīta summas, ņemot vērā procentus par katru mēnesi, sešiem mēnešiem utt. (atkarībā no depozīta nosacījumiem).

Šāda “piemaksa” ne vienmēr ir izdevīga. Noguldījumiem ar kapitalizāciju ir zemāka likme, kas galu galā padara peļņu no tiem līdzvērtīgu tai, kas saņemta no parastā depozīta ar vidējo procentu likmi.

Norādījumi tiem, kas atver depozītu

Ja plānojat atvērt depozītu, jums ir divi veidi, kā to izdarīt:

• Sazinieties tieši ar banku;
• Izveidojiet kontu tiešsaistē.

Apskatīsim darbību secību pirmajam gadījumam. Daudzi cilvēki joprojām neuzticas internetam, īpaši vecāka gadagājuma cilvēki. Depozīta atvēršana bankā ir piemērota arī pensionāriem.

Būs jāveic vairākas darbības:

• Izvēlieties piemērotu banku. Balstoties ne tikai uz dzīvesvietu, bet arī uz ienesīgiem noguldījumiem – vispirms var iepazīties ar informāciju internetā, ar televīzijas starpniecību vai laikrakstos;
• Paņem pasi, naudu un dodies uz banku;
• Sazinieties ar operatoru uz vietas par saņemtās informācijas atbilstību par tarifiem;
• Aizpildiet klienta anketu (ja ar banku sazināties pirmo reizi). Parasti to dara operators, izmantojot jūsu pasi, un jūs varat pārbaudīt ievadīto datu pareizību;
• Pastāstiet speciālistam izvēlētā depozīta nosaukumu;
• Pārskaitiet summu (jums tiks izsniegts kvīts, lai ieskaitītu līdzekļus jūsu kontā);
• Parakstiet pieteikumu, lai atvērtu depozītu. Viens eksemplārs paliek jums. Saglabājiet to uz depozīta laiku. Šis paziņojums ir līgums, kurā ir noteikti depozīta nosacījumi.

Depozītu internetā var atvērt tikai tās personas, kurām jau ir atvērts konts bankā. Piemēram, jūs saņemat karti vai maksājat aizdevumu.

Lai tiešsaistē noslēgtu depozīta līgumu, rīkojieties šādi:

• Izveidojiet savienojumu ar sava personīgā konta pakalpojumu. Jums tiks piešķirta parole un pieteikšanās internetbankai, kurā varēsiet veikt dažādas operācijas ar esošajiem kontiem un atvērt jaunus;
• Ieskaitiet summu, kuru plānojat iemaksāt savā galvenajā kontā (alga vai cits). Tas ir nepieciešams turpmākai līdzekļu pārskaitīšanai depozītā;
• Internetbankas funkcijās izvēlieties depozīta atvēršanu;
• Izvēlieties sev izdevīgāko tarifu;
• Pēc noklikšķināšanas uz pogas, lai atvērtu depozītu, jūsu priekšā parādīsies dokumenti, ar kuriem jums jāiepazīstas;

Pievērsiet maksimālu uzmanību šim solim. Līgumā ir ietverta svarīga informācija par depozīta nosacījumiem, īpaši par procentu aprēķinu un iespējamās peļņas apmēru.

• Pēc izlasīšanas atzīmējiet rūtiņas, kas apstiprina, ka esat izlasījis datus;
• Pēc tam atlasiet kontu, no kura tiks pārskaitīta summa, un norādiet pašu summu.

Pēc šīm darbībām jūsu kontos parādīsies depozīts. Starp citu, daudzas bankas piedāvā paaugstinātas procentu likmes tiem, kas atver depozītu “tiešsaistē” vai nāk no citas bankas pēc depozīta priekšlaicīgas pārtraukšanas.

Kas ietekmē depozīta procentu likmi

Procentu likme ir vissvarīgākais noguldījuma nosacījums, uz kuru koncentrējas lielākā daļa noguldītāju.

Tikai daži cilvēki zina, ka ir divu veidu likmes:

• Fiksēts. Nemainiet visā līguma darbības laikā. Šis ir visizplatītākais likmju veids;
• Peldošs. Depozīta perioda laikā likmi var mainīt vairākas reizes. Šādos apstākļos noguldījumi tiek atvērti diezgan reti. Parasti pirmajos mēnešos tiek noteikts paaugstināts tarifs, pēc tam procents samazinās. Tas nav izdevīgi visiem klientiem. Turklāt augstās likmes laikā līgumu varēs lauzt tikai ar procentu zaudēšanu.

Lai uzzinātu, kāda likme ir noteikta jūsu izvēlētajam depozītam, rūpīgi izlasiet depozīta līgumu. Tur šī informācija ir jānorāda. Šeit ir aprakstīti arī nosacījumi procentu maiņai depozīta darbības laikā.

Procentu likme ir atkarīga no daudziem faktoriem:

• Noguldījumu summas;
• Līdzekļu izvietošanas ilgums;
• Īpaši depozīta nosacījumi (papildināšanas iespēja, daļēja izņemšana);
• Noguldījumu valūtas;
• Klientu kategorijas (pensionārs, algu klients u.c.);
• Pašas bankas politika.

Ir svarīgi saprast, ka banka pati nenosaka likmi. Šo darbību kontrolē Krievijas Federācijas Centrālā banka. Noguldījumu nosacījumi ir atkarīgi no refinansēšanas likmes, ko viņš pieņem. No 2017. gada 2. maija tas ir vienāds ar 9,25%. Refinansēšanas likme nozīmē likmi, par kādu centrālā banka izsniedz kredītus komercbankām.

Nodokļi un noguldījumi

Noguldījuma izvietošanas rezultātā saņemtie procenti ir jūsu peļņa. Un kā zināms, mūsu valstī jebkuri ienākumi ir apliekami ar nodokļiem.

Situācijā ar noguldījumiem skaidras naudas ekvivalentā nodokļi tiek maksāti, ja:

• Likme pārsniedza 9%. Neviena banka šādus procentus nepiedāvās, un tāpēc investori, kas izvietojuši līdzekļus, piemēram, dolāros, var gulēt mierīgi. Ja noguldījumu atzīme kādreiz pārsniegs 9%, tad jums būs jāmaksā 35% no starpības starp faktisko peļņu un to, kas būtu iegūta ar 9% likmi. Šī nodokļa summa jāmaksā iedzīvotājiem. Ja jūs neesat viens, tad jums būs jāatvadās no 30% no jūsu ienākumiem;
• Rubļu noguldījumu likme pārsniedza 15%. Nodokļa summa šeit ir tāda pati kā ārvalstu valūtā. Likme 15% ir centrālās bankas pamatlikmes un 5% summa. Kopš 2016. gada ir noteikts vienots tarifs ar likmēm 10%. Ja šis rādītājs palielinās par vairāk nekā 5 punktiem, tad nodoklis ir jāmaksā. Šajā gadījumā banka uzņemas visu atbildību par obligātā maksājuma veikšanu budžetā. Jums nav jāapmeklē nodokļu iestāde. Depozīta termiņa beigās banka izsniegs summu ar nodokli.

Ir svarīgi saprast, ka nodokļus maksāsiet tikai tad, ja aizvērsiet depozītu un izņemsiet līdzekļus. Ja jūsu depozīts ir atvērts, tad nodokļi budžetā nav jāiemaksā.

Tas pats attiecas uz līguma pagarināšanu. Ja depozīta nosacījumi paredz, ka pēc pabeigšanas tas automātiski tiek pagarināts uz jaunu termiņu, tad arī nodokļi netiek maksāti. Šajā gadījumā jūs faktiski nesaņemat ienākumus, un tāpēc nav ko veikt maksājumu nodokļu iestādei.

Bankas depozīts: kas ietilpst šajā jēdzienā + 3 noguldījumu veidi + 7 banku noguldījumu veidi + noguldījumu procentu likme + kā atvērt depozīta kontu + 6 padomi bankas izvēlei + kā apdrošināt savu naudu.

Ja cilvēkam ir liela naudas summa, tad viņam noteikti radīsies vēlme to noslēpt, bet kur?

Uzkrājumu glabāšana mājās ne vienmēr ir lietderīga, jo zādzības joprojām plosās. Vislabāk ir atdot savu naudu bankai un gūt peļņu.

Šajā rakstā mēs jums pastāstīsim kas ir bankas depozīts un kur vislabāk atvērt šo kontu?.

Kas ir bankas depozīts?

Bankas depozīts– tā ir noteikta naudas summa, ko klients uz noteiktu laiku pārskaita finanšu iestādei (komercbankai vai valsts bankai).

Par juridiskas vai fiziskas personas naudas glabāšanu un izmantošanu finanšu iestāde apņemas maksāt procentus, kurus var pievienot depozīta summai vai pārskaitīt atsevišķā kontā. Var būt gan fiziskas, gan juridiskas personas.

Bankas nav vienīgās, kas nodarbojas ar noguldījumu apstrādi.
Dažas mikrofinansēšanas organizācijas arī ir uzsākušas līdzīgus pakalpojumus, taču, ņemot vērā lielo risku zaudēt savus uzkrājumus, cilvēki atsakās uzticēties mikrofinansēšanas organizācijām.

Ir tāds divvērtīgs izteiciens: "Labāk glabāt naudu bankā." No vienas puses, tas nozīmē, ka savus uzkrājumus ir vērts atdot kādai finanšu iestādei, bet, no otras puses, labāk tos atstāt mājās.

Daudzi krievi joprojām dod priekšroku nodot savu naudu drošās bankas rokās un arī saņemt par to peļņu:

Kas ir bankas depozīts? Šis ir īpašs konts, bet caur kuru jūs nevarat veikt pārskaitījumus vai izņemt naudu jebkurā izdevīgā laikā.

Par depozīta atvēršanu investors saņems peļņu. Arī šis ienākumu avots tiek aplikts ar nodokli. Peļņa būs lielāka, nekā nāksies tērēt valsts nodevai.

Bankas depozīta konta atvēršanas būtība ir ļoti vienkārša...

Klients uz laiku atdod savu naudu, lai gūtu peļņu un saglabātu savus uzkrājumus. Šos resursus finanšu institūcija aktīvi izmanto, izsniedzot iedzīvotājiem kredītus ar noteiktu procentu likmi.

Par klienta naudas izmantošanu banka maksā noguldītājam procentus. Galu galā, ja aizdevējs tiks slēgts bankrota dēļ, visi noguldījumi tiks zaudēti.

Tāpēc jums rūpīgi jāizvēlas finanšu iestāde.

Ir arī tāda lieta kā ieguldījums. Daži cilvēki kļūdaini uzskata, ka depozīts un ieguldījums ir sinonīmi. Praksē tas tā nav, jo starp jēdzieniem ir neliela atšķirība.

Depozīts- tā ir ne tikai nauda, ​​bet arī citi banku aktīvi, piemēram, metāls, liela uzņēmuma akcijas utt.

Ieguldījums- tā ir naudas summa, kas tiek noguldīta, lai peļņas veidā saņemtu papildu procentus.

Kritēriji, pēc kuriem tiek sadalīti banku noguldījumi:

3 banku noguldījumu veidi

Banku nozarē ir daudz pakalpojumu veidu, un katrs no tiem ir sadalīts noteiktos veidos, veidos, formās utt.

Šajā gadījumā tas ir veids, kam ir savi apakštipi. Šajā sadaļā apskatīsim, kādi ir investīciju veidi.

Bankas depozītu var atvērt šādā formā:

Skaidras naudas konts.

Visizplatītākā forma, par kuru visi zina.

Investors atver depozīta kontu, kurā nogulda savus līdzekļus un par to saņem papildus dividendes, kuru apmērs ir norādīts līgumā.

Metāla konts.

Klients ieskaita noteiktu summu savā metāla depozīta kontā.

Šo naudu banka pārskaita zeltā, platīnā, sudrabā pēc pašreizējā kursa noguldītāja izvēlētā metāla vērtībā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka šī naudas ieskaitīšana juvelierizstrādājumos faktiski ir tikai teorētiska, jo visi šie metāli ir pieejami tikai informatīvā veidā, tie fiziski neatrodas finanšu iestādes glabāšanā.

Bankas seifs.

Noguldītājam tiek izsniegta atslēga uz speciālu kameru, kurā viņš var ievietot savas vērtslietas: naudu, dārgmetālu, svarīgus papīrus, senlietas utt.

Kā likums, naudu kamerās neieliek, jo šajā gadījumā procenti par depozītu netiek maksāti.

7 banku noguldījumu veidi

Kādus nosacījumus noteikt klientiem, ir atkarīgs tikai no finanšu institūcijas politikas.

Kā tiek aprēķināti procenti par noguldījumu bankā?

Procentu likme ir naudas pateicība, ka uzticējāt viņiem savu naudu, un aizdevēji to var kādu laiku izmantot.

Viņi novērtē investorus un cenšas tos piesaistīt ar visizdevīgākajiem nosacījumiem. Ja noguldāt kontā lielu summu, varat dzīvot no procentu peļņas un neko sev neliegt.

Maksājumi par bankas depozītu tiek veikti šādos veidos:

Katru mēnesi (ceturksni, gadu utt.).

Noteiktā datumā (parasti tas ir līguma parakstīšanas datums) tiek uzkrāts procents no depozīta summas, bet tikai citā noguldītāja kontā.

Līguma beigās.

Bankas depozīta procentus varat saņemt tikai pēc pašreizējā līguma termiņa beigām.

Lielo burtu lietojums.

Bankas depozītam tiek pieskaitīti procenti.

Tas ir visrentablākais, jo procenti tiek aprēķināti, pamatojoties uz norēķinu konta atlikumu. Jo augstāks tas ir, jo lielāka būs peļņa.

Ja kāda iemesla dēļ klients nolemj izņemt savu bankas depozītu priekšlaicīgi, procenti var netikt uzkrāti. Viss atkarīgs no līguma nosacījumiem.

Turklāt, lai saņemtu savus ietaupījumus, jāpavada laiks, rakstot iesniegumu bankas filiālē (jābūt līdzi Krievijas pasei un līguma oriģinālam), un tad jāgaida, līdz tie tiks izņemti no apgrozības.

Laiks šādos gadījumos ir ļoti atšķirīgs, tas viss ir atkarīgs no pašas banku sistēmas ātruma.

Kā atvērt depozīta kontu bankā?

Ja nolemjat strādāt personīgi ar bankas vadītājiem, sazinieties ar finanšu iestādes filiāli.

Pirmo reizi atverot kontu, vēlams līdzi ņemt pasi un mobilo tālruni. Tad viņi sniegs jums noguldījumu sarakstu un pastāstīs par nosacījumiem un procentu likmēm katram atsevišķi.

Izvēloties noteiktu veidu, jūs varat nekavējoties parakstīt līgumu.

Līgumā, pirmkārt, jāietver šāda informācija:

1. Minimālā informācija par investoru.
2. Noguldītāja pienākumi pret banku un bankas pienākumi pret noguldītāju.
3. Jānorāda: procentu likme, līguma darbības laiks, papildināšanas iespēja, peļņas gūšana u.c.
4. Bankas pusei līgumā ir jāieraksta punkts, kas nosaka, vai līgumu var lauzt pirms termiņa un kādas sekas sagaida noguldītāju pēc tam.
5. Iespējamie risinājumi strīdīgiem jautājumiem.

Līguma sastādīšanā iesaistīti bankas darbinieki.

Pirms parakstīšanas labāk konsultēties ar pieredzējušu juristu, kurš pastāstīs, kādas klauzulas ir jānoņem vai jāpievieno, lai pēc iespējas labāk aizsargātu savus līdzekļus no visiem iespējamiem nepārvaramas varas gadījumiem.

Pēc līguma termiņa beigām jums tas jālauž un jāpaņem nauda. Lai to izdarītu, noteiktajā dienā jāierodas bankā ar visiem dokumentiem.

Ja neieradīsities šajā dienā, nauda tiks pārskaitīta uz kategoriju pēc pieprasījuma. Pēc klienta pieprasījuma bankas depozītu var pagarināt.

Kā izvēlēties banku, lai atvērtu depozītu?

Ne reizi vien katrs no mums ir dzirdējis no ziņām, ka investori tika maldināti un viņu konti tika anulēti. Lai izvairītos no šādām nepatikšanām, jums ļoti rūpīgi jāpārbauda banka.

6 padomi topošajiem investoriem:

Kā apdrošināt savu bankas depozītu?

Ja investoram ir liela summa, tad viņa bažas par to, ka kreditors var bankrotēt, ir likumsakarīgas.

Kopš 2008. gada pastāv likums, ka visiem banku noguldījumiem, kas pārsniedz 700 000 rubļu, jābūt apdrošinātiem. Šis pakalpojums ir bezmaksas, jo par to ir atbildīga banku organizācija.

Tāpēc, ja jūsu banka tiks slēgta, depozīts jums tiks atgriezts 14 dienu laikā no noguldītāja apdrošināšanas gadījuma dienas.

Piezīme! Viena banka varēs atgriezt ne vairāk kā 700 000 rubļu, pat ja jūsu depozīts bija daudzkārt lielāks.
Lielu banku noguldījumu īpašniekiem ir vērts sadalīt savus uzkrājumus starp vairākām organizācijām.
Katrā no tām summa nedrīkst pārsniegt maksimālo apdrošināšanas atlīdzības likmi.

Tātad, kādi ir bankas depozīta plusi un mīnusi?

1. Pamatsummai tiks pieskaitīti procenti, un tā ir papildu nauda.
2. Līdzekļus nevar izņemt agrāk, nekā noteikts līgumā.
   Tas ļauj atturēties no tēriņiem un ietaupīt vairāk naudas.
3. Dažus noguldījumus var papildināt.
   Ļoti īsā laika periodā jūs varat palielināt sākotnējās depozīta summu.
4. Saskaņā ar dažu banku nosacījumiem pēc noguldījuma veida jūs varat izņemt naudu no sava konta, taču tikai ierobežotā daudzumā.

1. Ja banka tiek pasludināta par bankrotējušu, pastāv liels risks zaudēt naudu.
2. Procentu likme ir salīdzinoši zema, īpaši ārvalstu valūtai (līdz 1%).
3. Ja jums steidzami jāizņem nauda, ​​noguldītājam būs jāmaksā soda nauda, ​​vai arī banka vienkārši atteiksies uzkrāt procentus par depozītu.

Kā redzam, bankas depozītam ir vairāk priekšrocību nekā mīnusi.

Jautājat, kā izvēlēties depozītu bankā?

Uz šo un daudziem citiem jautājumiem atbildēs bankas darbinieks:

Ja nekļūdāties ar banku, varat ne tikai ietaupīt naudu, bet arī gūt nelielu peļņu.

Noderīgs raksts? Nepalaidiet garām jaunus!
Ievadiet savu e-pastu un saņemiet jaunus rakstus pa e-pastu

Sveiki, dārgie tiešsaistes žurnāla “vietne” lasītāji. Šodien mēs jums pastāstīsim, kas ir noguldījumi bankās un kādi banku noguldījumu veidi pastāv, kā arī sniegsim norādījumus, kā patstāvīgi aprēķināt depozītu.

No šī raksta jūs uzzināsit:

• Kas ir depozīts un kam tas paredzēts?
• Kādi banku noguldījumu veidi ir populārākie;
• Kā pareizi aprēķināt depozīta ienesīgumu un kur ir izdevīgi noguldīt naudu.

Publikācijas beigās sniegsim arī atbildes uz bieži uzdotajiem jautājumiem par šo tēmu.

Par to, kas ir bankas depozīts, kādus noguldījumu veidus piedāvā bankas, kā aprēķināt depozīta procentus, izmantojot tiešsaistes kalkulatoru, lasiet šajā numurā

1. Kas ir depozīts vai depozīts bankā - pārskats par bankas depozīta jēdzienu vienkāršos vārdos 💸

Tālāk, atkarībā no depozīta veida, jāievada informācija un jānorāda konta rekvizīti, no kura tiks norakstīti līdzekļi depozīta veikšanai. Šajā gadījumā apstiprinājums par depozīta atvēršanu tiks atzīmēts tīmekļa dokumentā "Pabeigts".

Līdz ar to var atzīmēt, ka depozīta atvēršana nav grūta, galvenais, lai tas nes cerēto peļņu.

6. Kur ir labākie nosacījumi noguldījumiem - TOP-3 bankas ar izdevīgiem noguldījumu nosacījumiem 📋

Lai būtu pārliecināti par saviem ieguldījumiem, viņi izvēlas noguldījumus no uzticamām bankām. Tiekšanās pēc lielas peļņas var novest pie postošiem rezultātiem.

Ja kredītiestāde tiek atņemta licence , tad maksimums, ar ko var rēķināties, ir depozīta summas atgriešana ar procentiem, kas jau ir ieskaitīta kontā. Pēc licences atsaukšanas procenti netiek uzkrāti, lai saņemtu līdzekļus no1 mēnešus vai ilgāk. Tas ir ar nosacījumu, ka depozīts ir apdrošināts.

Ņemt vērā! Izvēloties, labāk ir vadīties pēc principa "mazāk ir vairāk".

Zemāk ir atlasīti TOP – 3 bankas, kas piedāvā labus nosacījumus noguldījumu izvietošanai un kuriem ir diezgan augsta uzticamības pakāpe.

1) Sberbank

Lielākā un uzticamākā banka Krievijas Federācijā - Sberbank . Viņa klienti ir vairāk nekā 139 miljoni cilvēku Visā pasaulē. Tam ir plašākais filiāļu tīkls, pārstāvniecības un meitas uzņēmumi kaimiņvalstīs, Eiropā, Āzijā un ASV. Šajā sakarā klientiem ir ērti izmantot tā pakalpojumus.

Apsvēršanas vērts , bankas mērogs to atļauj Navļoti mobils, piesaista noguldījumus Nav ar visaugstākajām likmēm, taču esiet stiprs un uzticams.

Bankā piedāvāto noguldījumu klāsts ir ļoti plašs. Ieteikts šeit dažādas mērķprogrammas lielajiem noguldītājiem un tiem, kam jāsaglabā savi uzkrājumi, labdarības programmas .

Jūs varat atvērt depozītu rubļos, eiro, dolāru. Visi nosacījumi ir parādīti uzņēmuma tīmekļa vietnē ar iespēju aprēķināt ienākumu procentus. Depozītu iespējams atvērt, izmantojot personīgais konts Sberbank tiešsaistē.

Minimumsdepozīta slieksnis zems, tāpēc bankas noguldītāji ir klienti ar dažādu ienākumu līmeni. Procentu likme nav maksimālais. Jūs varat iegūt labus ienākumus tikai pakļauti liela apjoma līdzekļu ieguldīšanai.

Banka piesaista klientus ar savu zīmolu un lielu skaitu filiāļu un papildu biroju.

2) VTB 24

Banka ir viena no lielākajām Krievijas kredītu kompānijām. Koncentrējies uz darbu ar privātpersonas, mazs bizness, uzņēmēji. Skaitās aptuveni 12 miljoni klientu privātpersonām, ir plašs filiāļu tīkls. Ir augsti ekspertu vērtējumi.

Piedāvājumi plaša depozītu programmu izvēle , kura atvēršanas nosacījumi ir izklāstīti tās tīmekļa vietnē internetā. Vietnē tiek aprēķināta arī depozīta atdeve. Banka piedāvā depozīta atvēršanas pakalpojumu attālināti. Noguldījumus var atvērt jebkurā valūtā ( rubļi, eiro, dolāru).

Pietiekami augsts depozīta slieksnis nodrošina turīgu klientu pieplūdumu. Augstāks procentu likme nekā Sberbank, noguldījumu ilgums pirms tam 5 gadiem, ar labu uzticamības līmeni veic noguldījumus VTB 24 populārs investīciju objekts.

3) PJSC Bank "FC Otkritie"

Banka darbojas finanšu tirgū vairāk 20 gadiem, ir lielākā privātā banka Krievijas Federācijā. Saskaņā ar reitingu aģentūras datiem "Eksperts RA"ņem 7 1. vieta pēc pamatkapitāla. Ir filiāles 52 Krievijas reģionos, aptuveni 3,5 miljoni klientu privātpersonām.

Banka ir pilna automatizēti virkne pakalpojumu privātpersonām. Jūs varat reģistrēt, pārvaldīt un izņemt noguldījumus personīgā vizītē bankā vai izmantojot mobilo aplikāciju. Ir arī Internetbanka.

Jūs varat atvērt depozītu jebkurā valūtā. Kredītiestāde piedāvā plaša noguldījumu izvēle .

Banka ir vidēja iemaksu slieksnis , pieejams daudziem klientiem. Ērti apstākļi un augsts procentu likme nodrošināt labu atdevi no noguldījumiem.

Kredītiestāde piedāvā palielināta interese par atvērtajiem noguldījumiem tiešsaistē lai palielinātu šī pakalpojuma popularitāti.

Tālāk skaidrības labad ir sniegta arī kopsavilkuma tabula. Autors 6 - desmit lielas bankas ar minimālo depozīta summu un maksimālo procentu likmi par to.

Salīdzinošā tabula par noguldījumiem dažādās bankās ar minimālā iemaksu sliekšņa un to procentu likmju rādītājiem:

Tādējādi dažādi nosacījumi un procentu likmes sniedz klientam iespēju izvēlēties banku ar labu izdevīgu procentu likmi.

7. Kā pareizi izvēlēties un noformēt bankas depozītu - 5 noderīgi padomi no ekspertiem 💎

Iepriekš, lai atvērtu depozītu, bija jāapiet pilsētas bankas, jāizvēlas piemēroti nosacījumi un jāstāv rindā pie izvēlētās kredītiestādes. Tas prasīja laiks(banku darba grafiks bieži vien sakrita ar uzņēmumu darba grafiku) un fokuss.

Tagad tas ir ievērojami paveikts vieglāk , ērti Un ātrāk .

Lai iegūtu maksimālu darījuma rentabilitāti un rentabilitāti, iesakām iepazīties ar eksperta padomsšajā jomā.

Padoms 1. Procentu likme nedrīkst būt jūsu izvēles stūrakmens

Atverot depozītu, galvenā uzmanība tiek pievērsta procentu likmei. Šķiet, ka viss ir pareizi, noguldījumi ir apdrošināti, nav jāuztraucas par to nozaudēšanu. Bet tā ir taisnība tikai ar nosacījumu, ka bankai nav finansiālu grūtību.

Apsvēršanas vērts ka depozīta līguma darbības laikā var tikt anulēta bankas licence. Tad jums būs jāatgūst depozīta summa ar minimāliem procentiem. Tajā pašā laikā, ievietojot uzticamā kredītiestādē ar zemāku procentu likmi, investora ienākumi tajā pašā periodā būs lielāki.

Jāņem vērā individuālie programmas nosacījumi: Pieejamība Un depozīta kapitalizācijas biežums, papildināšanas iespēja Un izņemšanu utt.

Padoms 2. Sadaliet vienu depozītu vairākos

Ir svarīgi atcerēties: "Jūs nevarat ievietot visas olas vienā grozā." Šis teiciens lieliski raksturo šādu padomu.

Ja jums ir liels uzkrājumu apjoms, labāk tos sadalīt starp dažādām bankām.

Salīdzinot ar vienu depozītu, vairāku noguldījumu atvēršanai dažādās bankās ir šādas priekšrocības:

• ienākumu zaudēšanas riska samazināšana iespējamo finansiālo grūtību gadījumā bankā;
• iespēja izvēlēties ērtākos individuālos nosacījumus līdzekļu izvietošanai.

Var atvērt vairāku valūtu depozīts , kam arī ir savas priekšrocības.

Vairāku valūtu depozīta priekšrocības:

• iespēja brīvi pārvaldīt savu kontu;
• ja nepieciešams, varat konvertēt depozītu;
• inflācijas radīto zaudējumu samazināšana.

Labākais variants ir proporcionāli veikt depozītu trīs valūtās: rubļi, dolāru, eiro.

Var atvērties cilvēks, kurš nebaidās no riska un vēlas iemācīties pārvaldīt savus ieguldījumus investīciju depozīts .

Investīciju depozīta iezīme ir tāda, ka depozīts ir sadalīts 2 daļās:

1. ieguldījums;
2. ieguldījumus kopfondos (kopējo ieguldījumu fondos).

Procenti par depozītu tiek uzkrāti standarta režīmā. Ieguldījumu kopfondos ienesīgums ir atkarīgs no daudziem faktoriem. Turklāt investīciju objektu izvēlas klients paša spēkiem.

Tādējādi, atverot ieguldījumu depozītu, jūs varat labi nopelnīt, ja apstākļi ir veiksmīgi, vai zaudēt pusi no depozīta, ja ieguldījums bija nerentabls.

Padoms 3. Novietojiet līdzekļus tikai kredītiestādēs

Ja, ievietojot savus ietaupījumus depozītā, investors cer tos atdot, tad tas ir aizliegts uzticieties nepārbaudītiem uzņēmumiem, kas vilina klientus ar pasakainām procentu likmēm.

Jums ir jāsazinās tikai tām kredītiestādēm, kuru noguldījumi ir apdrošināti Noguldījumu apdrošināšanas aģentūra (DIA). To saraksts ir pieejams Aģentūras un Krievijas Federācijas Centrālās bankas tīmekļa vietnē.

Ja to piedāvātās procentu likmes klientam ir ļoti pievilcīgas, tad noteikti vajadzētu pārbaudīt informāciju par šādiem uzņēmumiem.

Ir vairāki veidi, kā novērtēt kredītiestādes uzticamību:

• Personīgā vizītē uz uzņēmuma biroju , kur visiem dokumentiem jābūt publiski pieejamiem;
• Skatīt uzņēmuma vietni. Šajā gadījumā ir vērts pievērst uzmanību tās darbības ilgumam, aktīvu lielumam, saistību apjomam;
• Lasiet klientu atsauksmes neatkarīgos tematiskajos forumos.

Nespeciālistam būs grūti saprast visas nianses, pastāv liela varbūtība nonākt negodīgu partneru rokās.

Padoms 4. Esiet reālistisks attiecībā uz depozīta periodu

Jo garāks depozīta termiņš, jo augstāka ir tā procentu likme. Ja līdzekļi tiek izvietoti ilgtermiņā, tad bez šaubām tie ir jāizvieto ar augstāko procentu likmi.

Tomēr ir vērts apsvērt ka līguma pirmstermiņa laušanas gadījumā (neviens nav apdrošināts pret neparedzētiem apstākļiem) par depozītu tiek uzkrāti procenti minimums, tas ir, jūs ar to nevarēsit pelnīt naudu.

Ja uzkrājumi netiek veidoti konkrētiem mērķiem: mājokļa iegādei, ceļošanai u.tml., līdzekļu izvietošanai labāk izvēlēties vidējo periodu.

Padoms 5. Labāk izvēlieties vienkāršākos un saprotamākos teikumus

Banku reklāmas kampaņas tiek veiktas ar mērķi piesaistīt pēc iespējas vairāk noguldītāju. Tiek izdomāti dažādi “skaisti apstākļi” un patīkami bonusi. Patiesībā tas bieži vien izrādās tikai propaganda.

Ja neesat finanšu eksperts, labāk izvēlēties vienkāršākas programmas, kuru rentabilitāti var aprēķināt paša spēkiem .

Ērti un skaidri nosacījumi, uzticama banka– viss nepieciešamais, lai izdevīgi ieguldītu savus uzkrājumus.

Ja jums ir bezmaksas naudas summa, varat to padarīt par pastāvīgu pasīvo ienākumu avots , kas būs patīkams bonuss ģimenes budžetam.

8. Biežāk uzdotie jautājumi par banku noguldījumiem un noguldījumiem 🔔

1. jautājums. Kas ir investīciju noguldījumi?

Investīciju ieguldījums ir diversificēts finanšu instruments līdzekļu izvietošanai. Tās galvenā iezīme ir līdzekļu sadalīšana faktiskais ieguldījums un tālāk investīcijas ieguldījumu fondos.

Šo pakalpojumu piedāvā kredītiestādes, ar kurām tās ir saistītas kopfondu(kopfondu). Parasti depozīta summa tiek sadalīta 50 /50 . Bet tikai depozīta summu apdrošinās DIA.

Mūsdienās šāda veida noguldījumi ir diezgan populārs finanšu pakalpojumu veids. Tas izskaidrojams ar saņemšanu augstāka rentabilitāte nekā ar standarta noguldījumiem. Turklāt investors iegūst investīciju pieredze ar minimālu risku.

No vienas puses, sadalot depozītu divās daļās, tiek garantēta depozīta drošība un stabilu nelielu ienākumu saņemšana no tā.

Citā pusē , Jums ir iespēja saņemt daudzkārt lielāku peļņu ar veiksmīgu ieguldījumu vai zaudēt ieguldījumu fondā ieguldītos līdzekļus.

Investīciju noguldījumu nosacījumi ir:

• augsts ieejas slieksnis;
• īss laika periods;
• pagarinājuma neiespējamība.

2. jautājums. Indeksētais depozīts – kas tas ir?

Ir banku noguldījumi, kuru stāvoklis ir procentu likmju indeksācijas iespēja atkarībā no noteiktu aktīvu vērtības. Piemēram , vērtspapīri, dolāra kurss, RTS indekss, inflācijas līmenis utt..

Ja aktīvs aug, ieguldītājs saņem papildu procentus, un, ja aktīvs krīt, likme tiek aprēķināta kā noguldījumiem. poste restante».

3. jautājums. Kas ir tiešsaistes bankas depozītu kalkulators?

Vēl nesen, lai saprastu, cik izdevīgi ir noguldīt naudu, bija jādodas uz banku un jāstāv rindā, lai saņemtu individuālu padomu. Tagad viss ir kļuvis vieglāk Un ērti.

Visās banku vietnēs ir informācija par piedāvātajām programmām līdzekļu piesaistei noguldījumiem. Ērts jauninājums ir klātbūtne tiešsaistes depozītu kalkulators (depozīta kalkulators). Tas sniedz iespēju aprēķināt konkrētas programmas rentabilitāti, lai noteiktu vislabvēlīgākos nosacījumus.

Tiešsaistes depozītu kalkulators ir īpaši konkrētai finanšu organizācijai pielāgota programma, kas ietver visus konkrētas bankas depozīta nosacījumus.

) ir zināms ikvienam, kurš ir sazinājies ar banku, lai atvērtu depozītu. Termins “bankas depozīts” attiecas uz naudas summu vai vērtspapīriem, kas nodoti bankai glabāšanai un ienākumu saņemšanai procentu veidā, kas uzkrāti par noguldījumu uz noteiktu laiku. Tāpat ar jēdzienu “depozīts” var saprast naudas iemaksas jebkuras organizācijas (muitas, tiesu vai administratīvās iestādes) kontā ar atgriešanas tiesībām - piemēram, iemaksas par piedalīšanos izsolē, iemaksas, kas nodrošina prasības pieteikumu vai uzstāšanās tiesā.

Noguldījumi privātpersonām

Bankas depozīts ir viens no uzticamākajiem, bet arī viens no vismazāk ienesīgajiem uzkrājumu glabāšanas veidiem privātpersonām. Atverot noguldījumus privātpersonām, banku iestāde noslēdz ar tām depozīta līgumu. Saskaņā ar šo līgumu bankas iestāde apņemas ne tikai pēc noteikta termiņa atdot glabāšanā pieņemto naudas summu, bet arī noteiktajā kārtībā uzkrāt par to procentus. Procentu uzkrāšana par bankā noguldīto summu sākas nākamajā dienā pēc noguldījuma līguma noslēgšanas. Daudzas bankas paredz iespēju pirms termiņa lauzt depozīta līgumu.

Noguldījumu likmes

Noguldījumu procentu likmes tiek aprēķinātas uz noteiktu izvēlētu laika periodu, nevis katru mēnesi. Jo augstāka ir noguldījuma procentu likme, jo labāk noguldītājam, tomēr procentu likme viena pati nevar būt galvenais noguldījuma ienesīguma kritērijs. Daudzas banku iestādes nodrošina iespēju papildināt bankas depozītu visā depozīta termiņā, kas būtiski palielina ienesīgumu. Tomēr tas galvenokārt attiecas uz noguldījumiem ar zemām procentu likmēm. Parasti bankas nepieļauj papildu ienesīgo noguldījumu papildināšanu ar augstu procentu likmi.

Noguldījumu procenti

Noguldījumu procentus var uzkrāt divos dažādos veidos – ar vai bez procentu kapitalizācijas. Procentu kapitalizācija nozīmē iespēju sākotnējā depozīta summai pievienot jau nopelnītos procentus. Kapitalizāciju var veikt katru mēnesi, ceturksni, depozīta termiņa beigās, kā arī uz ekskluzīviem individuāliem nosacījumiem, piemēram, divas reizes mēnesī. Noguldījumu procentus var uzkrāt arī divos dažādos veidos - ieskaitīt vienā kontā ar depozīta pamatsummu un pārskaitīt uz atsevišķu kontu, kas atvērts speciāli procentiem.

Ienesīgi noguldījumi

Atkarībā no pašreizējās ekonomiskās situācijas ienesīgākie noguldījumi var būt gan noguldījumi ar fiksētu procentu likmi, gan noguldījumi ar mainīgiem procentiem. Fiksētā procentu likme paliek nemainīga visā līguma darbības laikā un var mainīties tikai iepriekš saskaņotos apstākļos (priekšlaicīga izbeigšana vai pagarināšana). Noguldījumu mainīgā procentu likme var mainīties visā noguldījuma termiņa laikā līgumā iepriekš saskaņotu nosacījumu ietekmē - valūtas kursa svārstības, refinansēšanas likmes izmaiņas u.c.

Depozīts uz gadu

Bankas depozīta termiņš ir diezgan nozīmīgs parametrs, kas ietekmē depozīta galīgo ienesīguma pakāpi. Bieži vien tas ir viena gada depozīts, kas piedāvā visaugstāko procentu likmi un pievilcīgus nosacījumus, bet prasa diezgan lielu sākuma depozīta summu. Šādus noguldījumus uz laiku no viena mēneša līdz trim gadiem sauc par “termiņa noguldījumiem”. Ārkārtīgi nestabilas un nestabilas ekonomiskās situācijas apstākļos šādi noguldījumi kļūst arvien pieprasītāki un populārāki. Termiņnoguldījumu priekšrocības ietver lietošanas ērtumu, uzticamību un diezgan augstu procentu likmi. Trūkumi ietver nespēju izņemt līdzekļus pirms termiņa, nezaudējot priekšrocības.

mājas » Čūla » Ko nozīmē noguldījumu ienākumi? Kas ir depozīts un kāpēc tas ir vajadzīgs? Kas ir depozīts